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Cómo ganará dinero Apple con tasas de interés del 0%; advertencias

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Casi un año antes de que la compañía anunciara el nuevo plan de cuotas en la WWDC, escuchamos por primera vez sobre los planes para Apple Pay Later. Aunque no habrá intereses ni tarifas, un informe de hoy dijo que Apple continuará ganando dinero con el servicio. Un académico de la escuela de negocios también advirtió a los consumidores que sean cautelosos al usar la opción…

Contenidos

antecedentes

Apple introdujo un programa de financiación del 0% en 2019, pero estaba limitado a compras de iPhone y solo estaba disponible para usuarios de Apple Card. Más tarde se extendió a otros productos de Apple, pero nuevamente solo para titulares de tarjetas.

Apple paga más tarde

Apple Pay Later es una oferta completamente nueva. Ofrece pagos a plazos para literalmente cualquier producto o servicio que compre con Apple Pay.

Apple Pay Later ofrece a los usuarios de EE. UU. una forma segura y sin inconvenientes de dividir el costo de una compra de Apple Pay en cuatro pagos iguales repartidos en seis semanas, sin intereses ni cargos de ningún tipo. Apple Pay Later está integrado con Apple Wallet y fue diseñado teniendo en cuenta la salud financiera de los usuarios. Apple Pay Later facilita la visualización, el seguimiento y el reembolso de los pagos de Apple Pay Later en Wallet. Los usuarios pueden solicitar Apple Pay Later al pagar con Apple Pay o en Wallet. Apple Pay Later está disponible a través de la red Mastercard donde se acepte Apple Pay en línea o en la aplicación

Sin embargo, la opción se limita a pagar solo seis semanas, en lugar de los dos años que obtiene con una Apple Card para productos Apple.

Cómo gana dinero Apple

Con 0% de interés y cero tarifas, podría parecer que Apple no está ganando dinero con el plan de financiamiento, pero el profesor asociado de Business School, Rajat Roy, dice que ese no es el caso, como explica en The Conversation.

Apple está tratando de consolidar su posición en el mundo de la financiación al consumo y aumentar su rentabilidad […]
A medida que los clientes de Apple utilicen cada vez más el servicio de pago posterior, Apple se beneficiará de las tarifas comerciales. Estas son tarifas que los minoristas pagan a Apple para ofrecer Apple Pay a los clientes.

Aunque las tarifas son relativamente pequeñas, superan el costo de financiamiento de ofrecer crédito por un período de tiempo tan corto. Roy dice que Apple y su socio financiero Goldman Sachs también obtendrán valiosos datos de gastos.

Apple también obtendrá información valiosa sobre el comportamiento de compra del consumidor que le permitirá a la empresa predecir futuros patrones de consumo y gasto.

Los consumidores deben tener cuidado

Si bien el trato puede parecer bueno para los consumidores, Roy dice que los programas de pago posterior tienen dos riesgos. Primero, el impacto potencial en su puntaje de crédito. Si bien Apple solo realiza una verificación de crédito «suave» cuando solicita usar el servicio, que no aparece como crédito en sus informes de crédito, la falta de un pago aún puede dañar su puntaje de crédito. En segundo lugar, Roy dice que estos programas pueden fomentar un gasto insostenible.

Los grupos demográficos más jóvenes (como Gen Z y Millennials) y los hogares de bajos ingresos pueden ser más vulnerables a los riesgos asociados con el uso de estos servicios y, como resultado, pueden acumular deudas. Las compras realizadas a través de los programas Compre ahora, pague después también pueden estar impulsadas por el deseo de poseer los últimos dispositivos y artículos de lujo, un mensaje que se transmite a los consumidores a través de un marketing inteligente. Puede lograr que los consumidores realicen compras sin sentir el dolor de separarse del efectivo. Desde la perspectiva de la psicología del consumidor, estos servicios promueven la gratificación instantánea y ponen a los jóvenes en la rutina de consumo. En otras palabras, es posible que estén gastando constantemente más dinero en comestibles de lo que realmente pueden pagar.

Confirma «no te preocupes»

El director ejecutivo del popular prestamista de pago posterior Affirm, Max Levchin, afirmó en Bloomberg TV que «no estaba preocupado» por el anuncio de Apple, a pesar de que las acciones de la compañía cayeron un 5,5% en el anuncio. De hecho, Business Times señala que argumenta que la empresa podría incluso beneficiarse de ello.

«No creo que haya mucha preocupación», dijo Levchin el martes (7 de junio) en una entrevista con Bloomberg Television. «Hay mucho espacio para el crecimiento de todos los involucrados». «Compre ahora, pague después» se utiliza para menos del 5 por ciento de las transacciones estadounidenses, dijo. Affirm ofrece planes de alquiler de 6 semanas a 60 meses, en comparación con el plan de Apple de dividir las compras de Apple Pay en 4 pagos durante 6 semanas, dijo Levchin. El servicio de Apple «nos está dando un muy buen viento de cola» al educar a más personas sobre los servicios de «compre ahora, pague después», dijo.

No todos le creen.