La regulación criptográfica lenta y confusa de Estados Unidos está expulsando a la industria de los EE. UU.

A medida que las tecnologías de cadena de bloques han evolucionado para permitir pagos digitales cada vez más rápidos, la necesidad de velocidad continúa impulsando tanto la innovación tecnológica como la adopción generalizada de nuevos activos digitales. Hay mucho impulso en el sector por razones obvias: las empresas siempre han querido tener la capacidad de mover el dinero más rápido y los consumidores individuales están hartos de esperar los reembolsos. Para muchos consumidores y empresas que experimentan con nuevos activos digitales, el acceso rápido al dinero nunca ha estado tan al alcance. No se espera que este interés se enfríe a medida que las generaciones más jóvenes se conviertan en nativos de monedas digitales que solo conocen un mundo de billeteras digitales. Pero incluso para ellos, ese futuro puede permanecer fuera de su alcance, ya que la innovación en los pagos digitales es lenta. Y no es porque no tengamos la tecnología. El problema, según muchos de los principales expertos que discutieron la innovación fintech en la conferencia Money 20/20 del mes pasado en Las Vegas, es que los reguladores aún tienen que establecer estándares claros sobre lo que está permitido y lo que no. En los Estados Unidos, la falta de claridad regulatoria amenaza con desacelerar no solo la adopción generalizada de nuevas tecnologías, sino también la innovación en las opciones de pago digital, y privar a los consumidores y las empresas de todo el país de las comodidades codiciadas simplemente porque los reguladores no pueden mantenerse al día como los activos digitales. se utilizan hoy en día. «Es necesario que surja algo de claridad, algunos estándares, algunas ideas sobre lo que se debe y no se debe hacer, y alguna estructura a su alrededor», dijo a The Money 20 May Zabaneh, vicepresidenta de blockchain, criptomonedas y productos de moneda digital de PayPal. /20- Sesión enfocada en cómo las personas están usando criptomonedas para realizar pagos digitales. «De lo contrario, la adopción generalizada se verá realmente obstaculizada». Según Zabaneh, los procesadores de pagos digitales necesitan agencias gubernamentales para garantizar mucha más estabilidad antes de que las empresas puedan «explorar con confianza el potencial» del uso de activos digitales como monedas estables o monedas digitales del banco central para construir alternativas. Ofrecer opciones de pago en el comercio electrónico. Dijo que si bien PayPal tiene la responsabilidad de continuar innovando en los pagos digitales, los esfuerzos pueden estancarse porque «debe haber más claridad en torno a la regulación», particularmente en torno a la protección del consumidor y las implicaciones fiscales del uso de activos digitales. Estas son áreas en las que las agencias estadounidenses apenas han comenzado a pensar, y eso está frenando la innovación. «Para que las cosas se conviertan en la corriente principal, tienen que ser fácilmente accesibles y fácilmente adaptables», dijo. Zabaneh no fue el único que pidió claridad regulatoria para impulsar la innovación. Ejecutivos de otros procesadores de pagos como Checkout.com, plataformas de intercambio de criptomonedas como Coinbase y bancos como JPMorgan Chase repitieron el mismo llamado en sus reuniones, advirtiendo que los temores de EE. UU. sobre la implicación de activos digitales en delitos financieros son esquivos. que más han invertido en fomentar la innovación. Los ejecutivos dijeron que Estados Unidos tarda tanto en promulgar leyes y hacer reglas que los líderes de la industria comenzarán a hacer negocios en otros lugares. Los expertos de Money 20/20 dijeron que esto ya está sucediendo. EE. UU. quiere estar a la vanguardia de las monedas digitales, pero existen tensiones entre lo que el presidente Joe Biden escribió en una orden ejecutiva a principios de este año sobre el «interés económico del país en la innovación financiera responsable» y los riesgos de seguridad más amplios, incluidos sus consumidores y empresas. , y para la seguridad nacional. Para que los ejecutivos de fintech sigan haciendo negocios en los EE. UU. y participen en un mercado que se ha convertido en un mercado de un billón de dólares, la experta en delitos cibernéticos de la Universidad de Tufts, Josephine Wolff, le dijo a Ars que cree que el país primero debe demostrar que puede prevenir actividades ilegales y otros riesgos de seguridad. relacionados con los activos digitales. Pero no todo el mundo piensa que la gestión de riesgos tiene que ser lo primero. En Money 20/20, el vicepresidente de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Kyle Hauptman, sugirió que las agencias gubernamentales, al igual que sus preocupaciones sobre los riesgos asociados con los activos digitales, no deberían impedir que el país apruebe asociaciones financieras para garantizar que las nuevas y audaces operaciones Fintech permanezcan en el país y que Estados Unidos está cosechando el máximo beneficio financiero al dominar este mercado principal. «El peor escenario posible es experimentar todas las desventajas de una tecnología disruptiva y no los beneficios», dijo Hauptman Ars en una entrevista después de su sesión. Para que EE. UU. evite esta calamidad, Hauptman dijo a los asistentes a la conferencia que EE. UU. debe centrarse no solo en cómo prevenir actividades ilegales, sino también en cómo apoyar la innovación proporcionando pautas claras por adelantado para que los líderes de la industria sepan cómo abordar nuevos iniciativas en torno a los activos digitales. «Para mí, la claridad es lo más importante», dijo Hauptmann.

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