Apple está excavando en su enorme montón de efectivo para financiar su nuevo servicio de pago posterior

Enlarge / Pay Later se anunció durante el discurso de apertura de la WWDC el 8 de junio. Apple Apple está dando su mayor paso hacia las finanzas al ofrecer crédito directamente a los consumidores para su nuevo producto Compre ahora, pague después, desempeñando un papel en sus otros socios bancarios de servicios de préstamo como Goldman Sachs. Las subvenciones Apple Pay Later del fabricante de iPhone se otorgan a través de una subsidiaria de propiedad total, Apple Financing LLC, dijo la compañía. Apple Pay Later está siendo aceptado por los millones de comerciantes de EE. UU. que ya utilizan el servicio de pagos móviles y en línea del iPhone, lo que le brinda un amplio alcance y una base de clientes envidiable que ya puede permitirse el lujo de dirigirse hacia el último teléfono inteligente de la compañía. La entrada de Big Tech en la banca central se ha temido durante mucho tiempo en Wall Street después de años de una alianza incierta en áreas como los pagos móviles. En el pasado, Apple trabajó con Goldman para emitir una tarjeta de crédito en los EE. UU. y con bancos como Barclays en el Reino Unido para ofrecer financiamiento para comprar sus propios dispositivos. Sin embargo, el papel de estos bancos se ve disminuido en su último producto financiero. Goldman está facilitando Apple Pay Later al permitir que Apple acceda a la red de MasterCard, ya que el fabricante del iPhone no tiene licencia para emitir directamente información de pago. Pero Apple maneja la suscripción y los préstamos a través de su nueva subsidiaria. En un comunicado, Goldman dijo que estaba «entusiasmado con nuestra asociación con Apple, que sigue creciendo». La instalación permitirá a Apple ganar tarifas de intercambio de cada transacción, le dará a la compañía más control sobre los datos y ayudará a acelerar la expansión internacional de sus productos financieros. Sin embargo, si un cliente no devuelve el préstamo, Apple tiene que aceptar la pérdida. Apple lanzó anteriormente otros servicios en línea como Apple Music, iCloud y TV Plus en docenas de países al mismo tiempo o poco después del lanzamiento en EE. UU., pero la expansión de sus servicios financieros ha sido más lenta. Actualmente, la Apple Card solo está disponible en los EE. UU. Aunque la empresa se negó a revelar su mecanismo de financiación específico, Apple puede permitirse fácilmente prestar de su propio balance, especialmente para préstamos a corto plazo. Según sus últimos resultados trimestrales, la compañía tenía $73 mil millones en efectivo neto a fines de marzo. El servicio Compre ahora, pague después es la última incorporación a un conjunto cada vez mayor de servicios financieros de Apple, todos administrados a través de la aplicación Wallet que viene preinstalada en todos los iPhone. Apple Pay, que debutó en 2014, permite a los propietarios de iPhone y Apple Watch usar tarjetas de crédito y débito conectando sus dispositivos a lectores inalámbricos en las tiendas. En 2017, Apple agregó la capacidad para que los usuarios realicen pagos entre pares a través de un servicio llamado Apple Cash. Apple dijo que no ve la necesidad de solicitar una licencia bancaria en este momento. Varias empresas de tecnología, incluidas Amazon, PayPal, Stripe, Shopify y Block, anteriormente conocida como Square, ofrecen financiamiento a las pequeñas empresas que venden a través de sus plataformas. Sin embargo, pocos grandes grupos tecnológicos, junto con firmas especializadas en tecnología financiera como Klarna y Affirm, han otorgado crédito a los consumidores por compras generales, como planea hacer Apple. Los compradores de dispositivos de gama alta de Apple tienden a tener ingresos más altos que otros compradores de tecnología, lo que significa que presentan menos riesgo crediticio. Apple también puede usar datos de clientes, p. Por ejemplo, cuánto tiempo han tenido los usuarios un iPhone o con qué frecuencia compran aplicaciones de la App Store para determinar si un cliente tiene una buena reputación. Apple dijo que su decisión de hacerlo solo se tomó en parte para evitar compartir información personal con terceros. La empresa, en línea con Klarna y Affirm, no cobra morosidad, pero limita el acceso a más crédito a corto plazo. En marzo, Apple compró la fintech Credit Kudos con sede en el Reino Unido. La startup está utilizando el aprendizaje automático para crear una alternativa a los puntajes crediticios tradicionales, que han sido criticados como una forma de evaluar con precisión las finanzas de un consumidor. © 2022 The Financial Times Ltd. Reservados todos los derechos. No se puede transmitir, copiar o modificar de ninguna manera.